Dalam hal kesuksesan bisnis jangka panjang, rencana keuangan yang matang adalah kuncinya. Ini membantu Anda mengundang investor, mengantisipasi pertumbuhan, dan mengatasi kekurangan arus kas.
Rencana keuangan membantu menentukan apakah suatu ide dapat berkelanjutan, dan kemudian membuat Anda tetap berada di jalur menuju kesehatan keuangan saat bisnis Anda matang. Ini merupakan bagian integral dari keseluruhan rencana bisnis dan terdiri dari tiga laporan keuangan — laporan arus kas, laporan laba rugi, dan neraca. Dalam rencana Anda, masing-masing akan menyertakan penjelasan atau analisis singkat.
ADA APA DENGAN RENCANA KEUANGAN?
Rencana keuangan yang disusun dengan baik dapat membantu Anda mencapai kepercayaan diri yang lebih besar dalam bisnis Anda sekaligus menghasilkan pemahaman yang lebih baik tentang cara mengalokasikan sumber daya. Ini menunjukkan bisnis Anda berkomitmen untuk membelanjakan dengan bijak dan kemampuannya untuk memenuhi kewajiban keuangan. Rencana keuangan membantu Anda menentukan apakah pilihan akan memengaruhi pendapatan dan saat-saat mana yang perlu diinvestasikan ke dalam dana cadangan.
Ini juga merupakan alat penting saat meminta investor untuk mempertimbangkan bisnis Anda. Rencana keuangan Anda menunjukkan bagaimana organisasi Anda mengelola pengeluaran dan menghasilkan pendapatan. Ini menunjukkan di mana posisi bisnis Anda dan berapa banyak yang dibutuhkan dari penjualan dan investor untuk memenuhi tolok ukur keuangan yang penting.
KOMPONEN RENCANA KEUANGAN USAHA KECIL
Apakah Anda memodifikasi rencana Anda atau memulai dari awal, rencana keuangan harus mencakup:
1. Laporan laba rugi.
Ini menunjukkan bagaimana bisnis Anda mengalami untung atau rugi selama periode tertentu—biasanya selama tiga bulan. Bisanya mencantumkan hal-hal berikut:
- Harga pokok penjualan atau harga pokok barang (berapa biaya untuk memproduksi barang atau jasa Anda?)
- Pengeluaran operasional seperti sewa dan utilitas
- Aliran pendapatan, biasanya dalam bentuk penjualan
- Jumlah total keuntungan atau kerugian bersih, juga dikenal sebagai margin kotor
2. Neraca keuangan.
Daripada melihat ke belakang atau mengintip ke masa depan, neraca membantu Anda melihat posisi Anda saat ini. Apa yang Anda miliki dan apa yang Anda berutang? Untuk mengetahuinya, Anda harus mempertimbangkan hal berikut:
- Aset – Berapa banyak uang tunai, barang, dan sumber daya yang Anda miliki?
- Kewajiban – Apa hutang Anda kepada pemasok, personel, tuan tanah, kreditur, dll.?
- Ekuitas pemegang saham (jumlah uang yang dihasilkan oleh bisnis Anda).
Sekarang setelah Anda memiliki ketiga item ini, Anda siap membuat neraca Anda. Dan seperti yang tersirat dari namanya, ketika selesai, Anda ingin ini seimbang menjadi nol. Di satu sisi, daftarkan aset Anda, seperti uang tunai. Dan di sisi lain daftarkan kewajiban dan ekuitas Anda (atau berapa banyak uang yang dihasilkan oleh bisnis).
3. Rencana personel.
Anda membutuhkan orang yang tepat untuk mencapai tujuan dan mempertahankan arus kas yang sehat. Rencana kepegawaian melihat posisi yang ada dan membantu Anda melihat kapan waktunya untuk membawa lebih banyak anggota tim, dan apakah mereka harus bekerja penuh waktu, paruh waktu, atau berdasarkan kontrak. Itu melihat tingkat kompensasi, termasuk manfaat, dan memperkirakan biaya tersebut. Dengan melihat pertumbuhan dan biaya, Anda dapat melihat apakah potensi manfaat yang datang dari karyawan baru sesuai dengan biayanya.
4. Rasio bisnis.
Terkadang Anda perlu melihat lebih dari sekadar gambaran besarnya. Anda perlu menelusuri aspek-aspek tertentu dari bisnis Anda dan mengawasi bagaimana kinerja masing-masing area. Rasio bisnis adalah cara untuk melihat hal-hal seperti margin laba bersih, laba atas ekuitas, perputaran hutang, aset terhadap penjualan, modal kerja, dan total utang terhadap total aset. Angka yang digunakan untuk menghitung rasio ini berasal dari laporan P&L, neraca, dan laporan arus kas Anda dan sering digunakan untuk membantu meminta pendanaan dari bank atau investor.
5. Prakiraan penjualan.
Berapa banyak yang akan Anda jual dalam periode tertentu? Ramalan penjualan perlu menjadi bagian berkelanjutan dari setiap proses perencanaan karena membantu memprediksi arus kas dan kesehatan organisasi secara keseluruhan. Perkiraan harus konsisten dengan angka penjualan dalam laporan P&L Anda. Mengatur dan mensegmentasi perkiraan penjualan Anda akan bergantung pada seberapa teliti Anda ingin melacak penjualan dan bisnis yang Anda miliki. Misalnya, jika Anda memiliki hotel dan toko suvenir, Anda mungkin ingin melacak secara terpisah penjualan dari tamu yang menginap dan penjualan dari toko.
6. Proyeksi arus kas.
Mungkin salah satu aspek terpenting dari rencana keuangan Anda adalah laporan arus kas Anda. Bisnis Anda berjalan dengan uang tunai. Memahami berapa banyak uang tunai yang masuk dan kapan mengharapkannya menunjukkan perbedaan antara keuntungan dan posisi kas Anda. Itu harus menampilkan berapa banyak uang tunai yang Anda miliki sekarang, ke mana perginya, dari mana asalnya dan jadwal untuk setiap aktivitas.
7. Proyeksi pendapatan.
Berapa banyak uang yang akan dihasilkan perusahaan Anda dalam periode tertentu, biasanya setahun. Ambil itu dan kurangi pengeluaran yang diantisipasi dan Anda akan memiliki proyeksi pendapatan. Dalam beberapa kasus, ini dimasukkan ke dalam laporan laba rugi.
8. Aset dan kewajiban.
Kedua elemen ini adalah bagian dari neraca Anda. Aset adalah apa yang dimiliki perusahaan Anda, termasuk aset lancar dan jangka panjang. Aset lancar dapat dikonversi menjadi uang tunai dalam waktu satu tahun. Pikirkan hal-hal seperti stok, inventaris, dan piutang. Aset jangka panjang adalah aset berwujud atau tetap yang dirancang untuk penggunaan jangka panjang seperti furnitur, perlengkapan, bangunan, mesin, dan kendaraan.
Liabilitas adalah kewajiban bisnis yang dibagi menjadi kategori lancar dan jangka panjang. Contoh kewajiban lancar dalam rencana keuangan adalah akrual gaji, hutang pajak, pinjaman jangka pendek dan kewajiban lain yang jatuh tempo dalam waktu satu tahun. Liabilitas jangka panjang termasuk pinjaman pemegang saham atau utang bank yang jatuh tempo lebih dari satu tahun kemudian.
9. Analisis break-even.
Titik impas Anda—berapa banyak yang perlu Anda jual untuk menutupi semua pengeluaran Anda—akan memandu pendapatan penjualan dan sasaran volume Anda. Mulailah dengan menghitung margin kontribusi Anda dengan mengurangkan biaya barang atau jasa dari jumlah yang Anda bayarkan. Dalam kasus toko sepeda, harga jual sepeda baru dikurangi apa yang Anda bayarkan dan gaji penjual sepeda Anda, sewa Anda, dll. Dengan memahami biaya tetap Anda, Anda kemudian dapat mulai memahami berapa banyak Anda Anda harus menandai barang dan jasa serta sasaran penjualan dan pendapatan apa yang harus ditetapkan agar tetap bertahan atau menghasilkan keuntungan.
4 LANGKAH MEMBUAT RENCANA KEUANGAN USAHA KECIL ANDA
1. Buat rencana strategis
Memulai dengan rencana strategis membantu Anda memikirkan tentang apa yang ingin dicapai oleh perusahaan Anda. Sebelum melihat angkanya, pikirkan tentang apa yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan ini. Apakah Anda perlu membeli lebih banyak peralatan atau mempekerjakan lebih banyak staf? Apakah ada kemungkinan tujuan baru memengaruhi arus kas Anda? Sumber daya apa lagi yang Anda butuhkan?
Tentukan dampaknya terhadap keuangan perusahaan Anda dan buat daftar pengeluaran dan aset yang ada untuk membantu langkah Anda selanjutnya.
2. Membuat Proyeksi Keuangan
Ini harus didasarkan pada pengeluaran yang diantisipasi dan perkiraan penjualan. Lihatlah tujuan Anda dan masukkan biaya yang dibutuhkan untuk mencapainya. Sertakan skenario yang berbeda. Buat rentang yang optimis, pesimis, dan paling mungkin terjadi, sehingga Anda dapat mengantisipasi dampak yang akan ditimbulkan masing-masing. Jika Anda bekerja dengan seorang akuntan, pelajari rencana tersebut bersama-sama untuk memahami bagaimana menjelaskannya saat mencari pendanaan dari investor dan pemberi pinjaman.
3. Rencana untuk Kontinjensi
Lihat laporan arus kas dan aset Anda, dan buat rencana ketika tidak ada uang masuk atau bisnis Anda mengalami perubahan yang tidak terduga. Pertimbangkan untuk memiliki cadangan uang tunai atau jalur kredit yang besar jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat. Anda mungkin juga perlu merencanakan cara menjual aset untuk membantu mencapai titik impas.
4. Pantau dan Bandingkan Sasaran
Lihatlah hasil aktual dalam laporan arus kas Anda, proyeksi pendapatan, dan bahkan rasio bisnis yang diperlukan sepanjang tahun untuk mengetahui apakah Anda perlu mengubah rencana Anda atau apakah Anda tepat sasaran. Memeriksa secara teratur membantu Anda menemukan potensi masalah sebelum menjadi lebih buruk.
TIGA PERTANYAAN YANG HARUS DIJAWAB OLEH RENCANA KEUANGAN ANDA
Setelah Anda membuat rencana Anda, Anda harus memiliki jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Bagaimana bisnis Anda akan menghasilkan uang?
- Apa yang dibutuhkan bisnis Anda untuk bangkit?
- Berapa anggaran operasionalnya?
Rencana keuangan yang tidak dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini membutuhkan lebih banyak penyesuaian. Jika tidak, Anda berisiko memulai usaha baru tanpa jalur yang jelas dan meninggalkan wawasan yang berharga. Semoga bermanfaat.
Dan jika Anda membutuhkan informasi lebih detil perihal perencanaan keuangan bisnis, kami siap membantu. Silahkan hubungi kami melalui email groedu@gmail.com, atau bisa langsung menghubungi kami melalui WA 0812-5298-2900.
